【摘要】7 月 27 日，国家金融监督管理总局公布上半年银行业运行数据情况，银行业主要业务保持稳步增长，主要风险监管指标处于合理区间，风险抵御能力整体充足。
上半年末，银行业金融机构资产总额 406.2 万亿元，同比增长 10.5%。另外，初步统计，上半年末银行业金融机构不良贷款余额 4 万亿元，较年初增2,021 亿元。 不良贷款率 1.68%，同比下降 0.08 个百分点。商业银行逾期 90 天以上贷款与不良贷 款比例为 84.8%，保持较低水平。银行机构流动性总体保持平稳。商业银行流动性覆 盖率 150.9%。
风险抵御能力整体充足。初步统计，上半年，商业银行累计实现净利润 1.3 万亿 元，同比增长 2.6%，增速较去年同期下降 4.5 个百分点。商业银行贷款损失准备余额 增加 4,561 亿元。拨备覆盖率为 206.1%，持续保持较高水平。商业银行资本充足率为 14.66%。
1、全国性银行
全国性银行的不良率，全部都在 2%以下；全国性银行中有两家不良率低于 1%，分别是邮储银行、招行，其中邮储银行全国性银行中的不良率持续保持最低水平。
2、城商行
规模较大的上市城商行的不良率多数都低于 1%，包括杭州银行、成都银行、宁波银行、江苏银行、南京银行等。只有北京银行、上海银行的不良率在 1%以上。
3、农商行
目前已公布 2023 年上半年银行业不良贷款数据的 22 个地区中，有 18 个地区不良贷款率较年初明显下降，多数省份或计划单列市仍在快速出清不良资产。
一、资产质量更趋稳健
数据显示，此前基数相对较高的海南、甘肃、大连等地继续维持较快的不良率降幅。海南省 6 月末商业银行不良率降至 4.48%，该省风险指标的降幅达 0.91 个百分点， 在全国已披露数据的地区中居于首位；甘肃银行业不良率已降至 3.85%，降幅达 0.65 个百分点，不良贷款余额压降超 92 亿元；另外，重庆、山西、深圳等地上半年的不良 率降幅分别达 0.32、0.25 和 0.23 个百分点，深圳半年内压降不良贷款达 114 亿元—— 压降规模在全国已披露数据的地区中居于首位。
江浙等东部沿海区域，不良贷款率不仅继续维持极低水平，并且较年初进一步压降。其中，浙江省银行业不良率仅为 0.61%，继续维持全国最低水平，较年初下降 0.02 个百分点。江苏以 0.67%的水平居于各区域第三，分机构来看，该省的国有大行、股份行、政策行不良率均低于 1%，表现优秀。厦门首次披露上半年不良率数据，仅为 0.63%， 不良规模较年初减少约 10 亿元。 从行业整体来看，资产质量仍然有一些压力，但总体表现相对平稳。
二、个别地区略有反弹
整体来看，我国多数地区银行业不良贷款率进一步下行，但部分经济发达地区略有反弹。 以今年上半年不良贷款率上升较快的上海为例，截至 6 月末，该地区银行业不良率为 0.98%，较年初上升 0.19 个百分点，虽然在已披露地区中增幅最大，但基数仍维持较低。该地区不良贷款余额增幅约为 243 亿元，分银行机构类型来看，股份行的不良率和不良贷款余额增幅最大，分别为增长 0.48 个百分点和约 123 亿元。 同样属于经济发达地区的广东省，今年上半年该项指标也出现部分反弹。6 月末不良率较年初上升 0.1 个百分点至 1.17%，不良贷款余额增幅约 307 亿元，增长规模处于全国已披露数据的地区首位。 此外，北京今年 6 月末银行业不良贷款率也较年初有所反弹。 研究认为这些经济发达区域的不良率阶段性反弹较为正常，因为指标基数较低。 对于小幅反弹的原因，他认为或与这些区域近两年房地产风险的逐步出清有关。 除了经济相对发达的地区，部分中西部省区的不良率也略有反弹。
三、风险指标
日前，国家金融监管总局在发布上半年末银行业金融机构不良贷款数据时表示， 主要风险监管指标处于合理区间。其中，银行业不良贷款率为 1.68%，同比下降 0.08 个百分点，不良贷款余额 4 万亿元，较年初增加 2021 亿元。 不过，就监管派出机构披露的其他监管指标来看，也有青海、黑龙江、吉林和内 蒙古等少部分地区银行业的净利润指标在一季度或上半年出现亏损，多数亏损的机构为政策性银行或农村金融机构。
