寒冬见真情，专业显担当。近年来，全国房地产市场持续降温，多家头部房企暴雷，中小开发商更是雪上加霜，步履维艰，峨眉山阅湖郡房地产开发有限公司旗下“在峨眉”项目也未能幸免:销售回款锐减、融资通道收窄，农历新年前后更遭遇农民工工资与工程款项集中支付的双重压力，一度濒临停工。生死攸关之际，我司秉持“以客户为中心”的服务理念，迅速成立专项工作组，奔赴现场开展“融资+融智”双轨救援。

【摘要】7 月 27 日，国家金融监督管理总局公布上半年银行业运行数据情况，银行业主要业务保持稳步增长，主要风险监管指标处于合理区间，风险抵御能力整体充足。上半年末，银行业金融机构资产总额 406.2 万亿元，同比增长 10.5%。另外，初步统计，上半年末银行业金融机构不良贷款余额 4 万亿元，较年初增2,021 亿元。 不良贷款率 1.68%，同比下降 0.08 个百分点。商业银行逾期 90 天以上贷款与不良贷 款比例为 84.8%，保持较低水平。银行机构流动性总体保持平稳。商业银行流动性覆 盖率 150.9%。风险抵御能力整体充足。初步统计，上半年，商业银行累计实现净利润 1.3 万亿 元，同比增长 2.6%，增速较去年同期下降 4.5 个百分点。商业银行贷款损失准备余额 增加 4,561 亿元。拨备覆盖率为 206.1%，持续保持较高水平。商业银行资本充足率为 14.66%。 1、全国性银行全国性银行的不良率，全部都在 2%以下；全国性银行中有两家不良率低于 1%，分别是邮储银行、招行，其中邮储银行全国性银行中的不良率持续保持最低水平。 2、城商行规模较大的上市城商行的不良率多数都低于 1%，包括杭州银行、成都银行、宁波银行、江苏银行、南京银行等。只有北京银行、上海银行的不良率在 1%以上。 3、农商行目前已公布 2023 年上半年银行业不良贷款数据的 22 个地区中，有 18 个地区不良贷款率较年初明显下降，多数省份或计划单列市仍在快速出清不良资产。 一、资产质量更趋稳健 数据显示，此前基数相对较高的海南、甘肃、大连等地继续维持较快的不良率降幅。海南省 6 月末商业银行不良率降至 4.48%，该省风险指标的降幅达 0.91 个百分点， 在全国已披露数据的地区中居于首位；甘肃银行业不良率已降至 3.85%，降幅达 0.65 个百分点，不良贷款余额压降超 92 亿元；另外，重庆、山西、深圳等地上半年的不良 率降幅分别达 0.32、0.25 和 0.23 个百分点，深圳半年内压降不良贷款达 114 亿元—— 压降规模在全国已披露数据的地区中居于首位。江浙等东部沿海区域，不良贷款率不仅继续维持极低水平，并且较年初进一步压降。其中，浙江省银行业不良率仅为 0.61%，继续维持全国最低水平，较年初下降 0.02 个百分点。江苏以 0.67%的水平居于各区域第三，分机构来看，该省的国有大行、股份行、政策行不良率均低于 1%，表现优秀。厦门首次披露上半年不良率数据，仅为 0.63%， 不良规模较年初减少约 10 亿元。 从行业整体来看，资产质量仍然有一些压力，但总体表现相对平稳。二、个别地区略有反弹整体来看，我国多数地区银行业不良贷款率进一步下行，但部分经济发达地区略有反弹。 以今年上半年不良贷款率上升较快的上海为例，截至 6 月末，该地区银行业不良率为 0.98%，较年初上升 0.19 个百分点，虽然在已披露地区中增幅最大，但基数仍维持较低。该地区不良贷款余额增幅约为 243 亿元，分银行机构类型来看，股份行的不良率和不良贷款余额增幅最大，分别为增长 0.48 个百分点和约 123 亿元。 同样属于经济发达地区的广东省，今年上半年该项指标也出现部分反弹。6 月末不良率较年初上升 0.1 个百分点至 1.17%，不良贷款余额增幅约 307 亿元，增长规模处于全国已披露数据的地区首位。 此外，北京今年 6 月末银行业不良贷款率也较年初有所反弹。 研究认为这些经济发达区域的不良率阶段性反弹较为正常，因为指标基数较低。 对于小幅反弹的原因，他认为或与这些区域近两年房地产风险的逐步出清有关。 除了经济相对发达的地区，部分中西部省区的不良率也略有反弹。 三、风险指标日前，国家金融监管总局在发布上半年末银行业金融机构不良贷款数据时表示， 主要风险监管指标处于合理区间。其中，银行业不良贷款率为 1.68%，同比下降 0.08 个百分点，不良贷款余额 4 万亿元，较年初增加 2021 亿元。 不过，就监管派出机构披露的其他监管指标来看，也有青海、黑龙江、吉林和内 蒙古等少部分地区银行业的净利润指标在一季度或上半年出现亏损，多数亏损的机构为政策性银行或农村金融机构。

【摘要】八月初，国内五大 AMC 纷纷公布年中会议内容，总结上半年的工作成绩、公布下半年的工作重点。其中银河资产作为第五家 AMC，本次披露其 2023 年年中业绩，是 其 2021 年开业以来首次公布其经营与管理数据。梳理五家 AMC 公布的“成绩单”可见，在回归不良资产主业后，五家 AMC 皆在盘活存量资产上有所突破。具体来看，中国华融上半年新增收购不良资产包超 80 个，新 增收购不良债权资产规模近 500 亿元，同比增长 84%。其中，浙江分公司今年以来参 与省内银行不良资产包竞价 25 个、中标 17 个，收购债权规模共计 111.92 亿元；山东 分公司今年以来累计中标 16 个不良资产包，债权规模 83 亿元。中国信达落地一批存量资产盘活项目，包括方正集团破产重整、东直门烂尾楼盘 活、*ST 毅达重组、恒逸并购基金、华友钴业市场化债转股等，并发起设立危困企业 投资基金、法拍基金、降杠杆基金等专项基金，在盘活存量资产领域持续发挥作用。 其中，中国信达深度参与的中国华能存量火电厂资产盘活项目入选国家发改委 24 个 “盘活存量资产扩大有效投资”典型案例。中国东方近日发布的数据显示，2021 年-2023 年 6 月，其通过不良资产收购处置、 风险化解基金等多种形式，累计收购中小金融机构不良资产规模 1407.12 亿元。尤其 在困境房企风险处置方面，截至 2023 年 6 月末，其累计开展房地产风险化解项目 47 个，推动保障 3.68 万套商品房按期交付，带动货值约 1412.91 亿元项目复工复产。在破产重整领域，截至 2023 年 6 月末，累计参与破产重整项目 29 个，投放金额 269.17 亿元，其中上市公司破产重整项目 8 个，投放金额 63.11 亿元。此外，累计投放 71.13 亿元化解 9 家企业公开市场债券违约风险，投放 39.30 亿元化解 5 家上市公司股票质 押风险。 长城资产的年中会议透露，截至 6 月末，公司主业存量资产累计处置回现 223.88 亿元，实现归母净利润约 8.03 亿元，同比分别增长 8.4%和 106.23%；母公司实现净利润 13.36 亿元，同比增加 10.95 亿元。在不良资产收购方面，截至 6 月末，长城资产收购金融不良资产项目 56 个，收购债权本金 133.09 亿元。主业存量资产累计处置回223.88 亿元，同比增长 8.4%，上半年实现处置回现 10.04 亿元。此外，长城资产在传统资产包价值挖掘上，梳理资产包债权资产 2.35 万户，涉及成本余额 1334.09亿元，重点对收购成本或账面净值在 3000 万元以上的资产逐户挖掘，重新分类资产包债权。在此基础上，明确价值涵养和处置策略。对于不具备重组运作价值的择机处置、 低效回收类长龄资产，加强深挖追偿、提高处置效率，截至 6 月末，公司主业存量资 产累计处置回现 223.88 亿元。自 2021 年 1 月 9 日至 2023 年 6 月 30 日，银河资产化解金融风险规模突破 230 亿元，今年上半年化险总量约 81 亿元，合并口径资产总规模 131.3 亿元。银河资产的金融类不良资产业务不断壮大，中小金融机构改革化险总量 27.02 亿元，提前完成公 司 2023 年压降中小金融机构风险规模年度目标。资产市场业务作为银河资产的新增特色业务，仍处于起步阶段。银河资产向资本市场累计投入金额 6.42 亿元，主要通过债转股等模式化解上市公司的违约债券风险。在服务中小微企业发展方面，银河资产 2023 年上半年共收购中小微企业不良债权 75 户，化解中小微企业风险资产规模 50.22 亿元。在服务重点领域发展方面，银河资产在长三角、京津冀、珠三角、成渝、山东 等地区实现主业落地，上半年累计化解重点区域金融风险 39.29 亿。 重点摘要据银保监会此前披露的数据显示，2020-2022 年，银行业金融机构累计处置不良资产连续 3 年超 3 万亿元，不良资产的处置速度加快，整体不良率持续下行。近期，各大 AMC 也相继举办资产推荐会，其回归主责、深耕主业的趋势愈发鲜明。中国信达党委委员、副总裁李洪江在推介会上表示：未来的不良资 产业态，不会是“一次性买卖”，而是谋求价值增值的多方共赢。不良资产行 业进入全面转型升级时代，由简单买卖赚差价向资源整合、资产盘活重整转变。

近日，国家发改委印发盘活存量资产扩大有效投资支撑 机构名单，中国信达成功入选。近年来，中国信达紧密围绕 国家战略和产业发展布局，积极参与大型集团破产重整和危机救助，参与中小金融机构改革化险，联合产业投资人兼并 重组问题企业，助力国企“两非”“两资”剥离和结构调整，服务城市更新改造和问题房企纾困，开展市场化债转股，推 进问题资产司法拍卖等，多领域纵深推进存量资产盘活。截 至目前，中国信达已落地方正集团破产重整、东直门烂尾楼 盘活、*ST毅达重组、恒逸并购基金、华友钴业市场化债转 股等一批存量资产盘活项目，并发起设立危困企业投资基金、法拍基金、降杠杆基金等专项基金，在盘活存量资产领域持 续发挥作用。其中，中国信达深度参与的中国华能存量火电 厂资产盘活项目入选国家发改委24个“盘活存量资产扩大 有效投资”典型案例。

在当今全球经济深度融合与金融科技日新月异的背景下，中国金融业步入了一个前所未有的转型期。随着金融监管体系的持续强化与金融体系稳健性的显著提升，我国金融市场的未来发展蓝图愈发清晰。不良资产处置作为金融市场健康运行的关键环节，面临着前所未有的挑战与机遇。在高质量发展及发展新质生产力的时代要求指引下，如何利用大数据赋能不良债权的财产线索查找，有效提升金融、类金融机构、国央企等企业各类积压债权的处置成效，也成为不良资产处置领域亟待解决的时代课题。      2023年10月召开的中央金融工作会议明确强调，要加快建设金融强国，全面加强金融监管，完善金融体制，优化金融服务，防范化解风险，推动我国金融高质量发展，为以中国式现代化全面推进强国建设、民族复兴伟业提供有力支撑。而借贷作为一种最基础的金融业务类型，其稳定性、有序性将直接对一国的金融发展、经济发展产生重大影响。在此背景下，最高人民法院积极响应，明确了在司法实践中助力金融高质量发展的具体措施，要求依法稳妥做好强力追赃挽损、僵尸企业出清等工作，服务金融高质量发展。这些举措无疑为金融市场注入了法治的力量，也为不良资产处置领域带来了新的机遇与挑战。      当前，众多金融机构、国央企在实施自身合法债权清收的过程中普遍面临财产线索查找难、委托清收管理难、执行回款到账难的“三难”问题，进而引发诉讼无功而返、催收违规频发、投入产出倒挂等种种乱象风险，间接导致大量合法债权因迟迟无法得到有效清偿而形成积压。长此以往，将形成规模庞大、难以消化的不良资产，对我国金融建设形成不利影响。因此，保障债权清收高效稳定开展，有利于维护金融市场根本秩序，保障我国金融发展质效。      在错综复杂的金融环境中，精确查找与高效管理财产线索对于保障债权人权益、维护市场秩序至关重要。然而，传统的人工搜集、整理和分析方式效率低下，且难以确保信息的全面性和准确性，导致债权人错失清收良机。另外，在财产线索查找过程中，如何确保操作合法合规，避免触及隐私保护等法律红线，更是一大难题。      近年来，在国家大数据战略的引领下，司法大数据的创新应用，已成为不良资产处置的强劲引擎。自十八届五中全会提出“国家大数据战略”至十九届四中全会将数据确立为生产要素，我国不断深化司法数据应用，推动跨层级、跨地域、跨系统、跨部门、跨业务的司法信息集成与共享。顺应这一发展需求，构建融合司法数据价值挖掘与信息处理的合规平台，对稳定金融市场至关重要。      此类平台不仅能够扩展信息获取的广度和深度，还需要通过多维度分析债务企业特征，挖掘潜在价值信息，为决策者提供科学依据，减少人为判断的不确定性，提高决策效率和降低成本。更重要的是，司法大数据的创新应用，也强化了信息的权威性，确保了处置过程的公平透明，将推动不良资产处置行业的合规性与智能化升级，为构建更完善的金融秩序奠定坚实基础。      作为中国特殊资产行业的科技创新型企业，百昌科技集团与中国司法大数据研究院共同研发的“再查查”对公财产线索查询及处置一体化SaaS平台，正是基于这一理念的创新实践。该系统由财产线索查询及债权人委托清收案件管理服务两大板块构成，旨在融合法研院全量司法数据资源，通过查询债务人、保证人、次债务人、共债债权人全部涉诉信息，授权前提下分析提取有效财产线索，为用户提供高效精准监测，为保全、查封、行使代位权工作提供有效决策支持。尤其值得强调的是，“再查查”T+1的即时数据更新机制，不仅是对信息时效性的一次革命性提升，更能助力我国金融机构、国央企等具有大量合法债权清收需求的主体快速锁定偿债财产、规范开展清收工作、切实提升处置效能。      “再查查”平台的创新模式，是百昌科技集团作为国资参股平台对国家大数据战略的深度践行与生动诠释，也希冀其广泛应用能有效地削减不良资产规模，保护我国重要金融资产、国有资产价值，推动建立以信息手段、司法资源、法治思维相融合的创新型金融风险化解路径。该产品将于7月正式上线，欢迎您添加“再查查”官方客服微信，抢先了解产品更多信息！（部分素材来源于网络，如有侵权请联系删除处理）